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多点发力谋突破 邮储银行公司金融全新启航

CH金融 2020-04-01 11:01:12

作者:傅帅    责编:高莉珊

邮储银行完善基础存贷、交易银行、投资银行三大产品体系,统筹资源配置,凝聚板块合力,围绕“五个突破”推进对公业务转型发展。

在完成A股近10年来最大规模的IPO之后,中国邮政储蓄银行(下称“邮储银行”)又交出一份不错的答卷。

财务数据显示,2019年邮储银行实现净利润610.36亿元,同比增长16.52%;净资产收益率达到13.10%;净利差2.45%,净利息收益率2.50%,继续保持行业领先水平;ROE和ROA分别达到13.1%和0.62%,同比提升79个BP和5个BP;不良贷款率仅为0.86%,不到行业平均水平的一半;拨备覆盖率389.45%,是行业平均水平的两倍多。

值得一提的是,邮储银行在致力于推动零售业务转型发展的同时,也在持续强化对公业务,为公司金融发展注入强心剂:2019年,邮储银行对公贷款余额1.74万亿元,较上年末增长12.12%;建设开放式缴费平台,合作单位超过1,300家;成功发行全国首单市场化债转股专项债权融资计划,债券承销规模接近1500亿元,同比增长31.64%……

“发展公司金融业务是一项系统工程,将始终坚持‘以客户为中心’的经营理念,做好客户拓展、产品升级、渠道优化、科技支撑、队伍建设、机制再造等重要工作,不断完善基础存贷、交易银行、投资银行三大产品体系,统筹资源配置,凝聚板块合力,推进对公业务转型发展。”邮储银行在业绩发布会上表示。

多点开花的公司金融

年报显示,2019年,邮储银行公司金融业务从客户拓展、产品升级、科技支撑、渠道优化、队伍建设、机制再造等方面发力,不断推进业务转型发展。

在客户拓展方面,通过平台建设、场景应用与数据驱动,实现公司客户批量开发,不断夯实发展基础。在产品升级方面,不断优化存贷款基础产品,完善交易银行产品体系,打造特色投行业务体系,为客户提供多元化的金融产品和服务。在科技支撑方面,上线公司客户营销2.0系统,应用大数据分析等手段,实现精准营销与精细化管理;开展企业网银2.0系统与开放式缴费平台等建设,提升对公电子渠道服务能力与用户体验,并推动公司客户批量开发。在渠道优化方面,叠加网点公司业务功能,提升对公服务半径,优化客户开户流程,重塑客户服务机制。在队伍建设方面,加强公司金融业务人员配备,持续开展客户经理与产品经理培训,提升队伍能力水平。在机制再造方面,加大绩效考核力度,优化授权授信政策,简化业务办理流程,提升客户服务效率。

数据显示,2019年,邮储银行拥有公司客户68.73万户,较上年末新增9.90万户;公司贷款余额17,405.64亿元,增长12.12%;公司存款余额11,289.65亿元,其中机构存款余额7,045.88亿元,占公司存款余额的62.41%,机构存款年日均余额7,505.11亿元,较上年增长254.07亿元。

在交易银行业务上,邮储银行发挥结算网络优势,以客户为中心提供综合金融服务,围绕客户资金流动性管理需求,持续推进现金管理业务发展。2019年,邮储银行现金管理业务签约账户20.1万户,较上年末净增2.03万户,增长11.25%;贸易融资业务规模持续增长,2019年贸易融资业务新发放金额4,386.21亿元;成功落地外汇贷款、跨境资金集中运营等业务;应用汽车金融项下贷款、票据和信用证等多产品组合推广“进车贷”业务,推动汽车金融专业化发展。此外,邮储银行还发挥金融科技优势,整合渠道开放合作,建设开放式缴费平台,重点拓展三线城市及以下地区民生服务领域,合作单位超过1,300家。

同时,邮储银行在投资银行业务上也有诸多亮点。该行以债券承销、并购贷款、资产证券化、银团贷款、财务顾问等为主要产品,从客户需求出发,为客户提供一揽子解决方案。例如,2019年,该行债券承销规模达1,427.71亿元,同比增长31.64%,并购贷款业务余额95.74亿元。同时,邮储银行响应人民银行完善LPR报价机制,进一步发挥LPR对贷款利率的引导作用,发行全国首单挂钩LPR的浮息债券;积极贯彻落实党中央、国务院关于推动供给侧改革的要求,创新发行全国首单市场化“债转股”专项债权融资计划;强化“融智+融资”引领模式,成功担任多家上市公司市场化并购顾问。

国家战略的践行者

作为国有大型商业银行,邮储银行积极支持国家重大项目,助推国家战略布局,彰显国有大行的责任担当。

2019年,邮储银行贯彻落实国家重大战略,积极支持雄安新区建设、京津冀协同发展、长江经济带建设、粤港澳大湾区建设,为国家区域协调发展战略落地提供全方位金融支持。截至2019年末,该行公司贷款余额1.74万亿元,较上年末增加1,881.62亿元,增长12.12%,为国家战略实施和实体经济发展贡献了金融力量。

在支持京津冀协同发展方面,截至2019年末,邮储银行京津冀协同发展相关项目贷款余额598.03亿元。

以邮储银行北京分行为例,面对京津冀协同发展的机遇,该行通过总、分、支行三级联动,创新金融产品和服务,持续加大对京津冀地区基础设施建设、轨道交通、生态环保、科技创新和绿色农业等行业的支持力度。该行还成立京津冀金融产品创新小组,把握交通一体化、产业转移、清洁能源、文化旅游和住房等重点环节,积极协调资源,为京津冀一体化重大项目建设提供全流程、全链条、一揽子的金融服务方案,为京津冀一体化发展提供多元化、全方位、深层次的金融服务。

2019年,邮储银行北京分行为北京地铁昌平线、大兴新机场临空经济区(北京部分)市政配套工程——青礼路旧线及综合管廊建设工程、津石高速公路天津西段项目和西红门集体经营性建设用地等项目提供融资支持。截至2019年末,北京分行服务京津冀协同发展项目21个,为其中19个项目提供贷款支持,贷款余额共计192.52亿元。

值得一提的是,为更好地服务雄安新区发展,邮储银行加强雄安新区机构建设,于2019年设立河北雄安分行。截至2019年末,认购河北省政府支持雄安新区建设的债券共计33.8亿元,为中国雄安集团有限公司授信800亿元,并认购该公司永续债1.4亿元,为雄安新区首个基础建设项目——市民服务中心发放贷款1.73亿元。

在服务粤港澳大湾区建设方面,邮储银行还持续加大对粤港澳大湾区的资源支持力度,加强总分联动和银企对接,助推粤港澳大湾区一体化建设。该行于2019年出台《中国邮政储蓄银行服务粤港澳大湾区建设行动方案》,围绕基础设施、城乡融合发展、民生金融、金融科技创新和跨境金融五大方面,服务粤港澳大湾区深化改革和扩大开放。

邮储银行牵头银团贷款助力粤港澳大湾区互联互通

此外,邮储银行联动境内外合作资源,支持全方位对外开放和境内企业“走出去”。2019年,该行推进外汇期权等代客衍生品新业务落地,持续丰富“中国邮政储蓄银行中国—东盟货币中心(东兴、凭祥、靖西)”职能,促进人民币投资贸易便利化。

多方面发力谋求突破

对于下一步公司金融业务的发展,邮储银行在业绩发布会上提出,将围绕“五个突破”来推进对公业务转型发展。

围绕国家区域战略规划和重点产业规划寻求突破。邮储银行表示,将全力支持京津冀协同发展、长三角一体化发展、粤港澳大湾区建设等国家区域发展战略;支持雄安新区建设,助力提高中心城区和城市群综合承载能力;做好自贸试验区金融服务,健全“一带一路”投资政策和服务体系。

围绕重点客户群寻求突破。坚持“三个并重”原则,即拓增量和保存量并重、做大客户规模与做优客户结构并重、城区客户与县域客户协同发展并重,紧盯机构客户、战略客户等重点客群,深化与战略客户合作关系,进一步提升服务战略客户的深度和广度。

围绕战略定位寻求突破。邮储银行表示,将紧紧抓住农业产业化、城市化、城乡一体化建设等方面开展工作,重点研究农业企业客户和城市公司客户在公司结构和信用体系建设上的不同,形成特色的资产投放模式。

围绕重要营销场景寻求突破。邮储银行提出,要跳出传统业务模式框架,在新技术赋能之下重塑业务形态。抢抓产业、工业等互联网“下半场”重大发展机遇,融入客户交易,将资金流向与客户生产经营状况深度结合;深挖B端、C端的场景建设,将金融服务无缝嵌入到教育、医疗、出行、政务、商贸等民生消费和企业生产场景中,满足企事业客户的多样化需求。

此外,邮储银行有着丰富的与同业合作的经验,下一步也将加大与外部平台的合作力度,加快提升公司业务发展能力。

在具体举措方面,邮储银行表示,将加强公司业务发展能力的建设,培养和引进优秀人才,健全多层次人才培养体系;建立联动发展机制,发挥好前、中、后台的力量,提升效率、形成合力,推动公司业务发展;真正落实以客户为中心的经营理念,加快对公拓户发展步伐,强化科技赋能提升能力等。

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